Востребованность, преимущества и риски займов «до зарплаты»
По данным открытого исследования Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), рассматривающего уровень лояльности российских граждан к услуге экспресс-займов выяснилось, что 46% опрошенных считают ее нужной. Еще 47% имеют обратную точку зрения.
Также оказалось, что осведомленность российских граждан об услуге экспресс-займов находится на достаточно низком уровне. Среди опрошенных 35% считают, что «займы до зарплаты» выдаются коммерческими банками, 41% утверждают, что средства предоставляются частными лицами. Лишь 15% от общего числа респондентов упоминают микрофинансовые организации.
Опрос показал, что чаще всех пользуются услугой экспресс-займов граждане в возрасте от 18 до 34 лет, это 54%. На втором месте по данному показателю люди, проживающие в селах (53%), на третьем – жители малых городов, население которых составляет до 100 000 человек (47%).
Почему обращаются в МФО
Важно, что 55% респондентов, пользующихся услугой «займов до зарплаты», не могли получить средства другим способом. Лишь 16% клиентов МФО имели возможность использовать банковские предложения (получение кредита, либо возможность использования кредитной карты).
Из числа опрошенных, когда-либо обращавшихся за экспресс-займом, 47% сообщили о том, что эти деньги «точно помогли». Личное обращение в пункты выдачи средств зафиксировано у 6% респондентов.
Обращаясь в банки за предоставлением кредита, 28% опрошенных получали отказы. Как оказалось, этот показатель напрямую не связан с географией проживания граждан: у жителей сельской местности и городов-миллионников по 30%. Также численность отказов не находится в зависимости от рода занятий потенциальных заемщиков. Среди временно безработных и квалифицированных рабочих отказы в банках когда-либо получали по 40%, 38% приходится на долю бизнесменов.
Что говорят эксперты
Как сообщил Олег Чернозуб, эксперт-консультант ВЦИОМ: «Население нашей страны довольно слабо осведомлено об институте микрозаймов, что неудивительно и вызвано относительной узостью целевой аудиторией данной услуги. При этом большинство из опрошенных, имеющих соответствующий опыт, в целом удовлетворены своим сотрудничеством с микрофинансовой организацией. На этом фоне развитие института микрозаймов, при условии надлежащего регулирования со стороны государства, выглядит вполне оправданным в социальном и экономическом отношении».
Директор Департамента микрофинансового рынка «Банка России» Илья Кочетков также отмечает: «Рынок микрофинансирования – часть финансовой системы страны, обеспечивающая финансовую доступность для населения. МФО дают возможность таким клиентам сформировать кредитную историю, а также повысить уровень финансовой грамотности. В свою очередь Банк России проводит последовательную политику по ограничению начисления процентов на займы «до зарплаты» и общему снижению стоимости таких займов».
Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, предупредил граждан: «Очень важно понимать, обращаетесь ли вы в легальную организацию или к чёрному кредитору: только МФО, которые находятся в Государственном реестре Банка России, вправе выдавать микрозаймы».
Кредитный эксперт
Юлия Зубова
C 2017 года в проекте #ZBO Zajmi-bez-otkaza.ru.
Главный кредитный эксперт с 8-летним опытом работы в консультировании физических лиц по вопросам микредитования.
